МБОУ Каменная СОШ. Программа долгосрочных сбережений (ПДС)

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт с участием государства, который начал действовать в России с 1 января 2024 года. Её цель — помочь гражданам создать финансовую подушку безопасности, накопить средства на пенсию, образование детей, покупку жилья или другие долгосрочные цели.

Основные условия

Участники: граждане РФ от 18 лет. Можно заключить договор в пользу другого человека (ребёнка, родственника или любого другого лица).

Оператор программы: негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который инвестирует средства участника. Реестр лицензированных НПФ можно найти на сайте ЦБ РФ.

Формирование сбережений: за счёт личных взносов, взносов работодателя (если есть), софинансирования государства, пенсионных накоплений и инвестиционного дохода.

Минимальный срок участия: 15 лет. Выплаты также можно получить при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Досрочное получение средств возможно в особых жизненных ситуациях: при необходимости дорогостоящего лечения, потере кормильца и других случаях, предусмотренных договором.

Государственные стимулы

Софинансирование. Государство добавляет средства к взносам участника в течение 10 лет после уплаты первого личного взноса. Максимальная сумма софинансирования — 36 000 рублей в год. Чтобы получить господдержку, нужно вносить не менее 2 000 рублей в год. Размер софинансирования зависит от среднемесячного дохода участника:
- при доходе до 80 000 рублей в месяц государство вносит 1 рубль на каждый вложенный рубль;
- при более высоком доходе условия менее выгодные.
Налоговый вычет. Участник может получить вычет на сумму взносов до 400 000 рублей в год. Размер вычета зависит от ставки НДФЛ.
Страхование средств. Внесённые в программу средства, включая доход от их инвестирования, застрахованы государством на сумму до 2,8 млн рублей. Максимальный размер гарантии увеличивается на сумму переведённых пенсионных накоплений и полученных от государства денег.

Виды выплат

Пожизненная периодическая выплата — ежемесячные платежи на протяжении всей жизни.
Срочная периодическая выплата — на срок не менее 10 лет.
Единовременная выплата — если размер пожизненных периодических выплат составляет менее 10% от прожиточного минимума пенсионера в целом по РФ или по истечении 15 лет с даты заключения договора.

Некоторые НПФ могут предлагать дополнительные варианты, например, срочную выплату на срок менее 10 лет или единовременную выплату по истечении 15 лет с даты заключения договора.

Дополнительные возможности

Перевод пенсионных накоплений. Гражданин может перевести в ПДС ранее сформированные пенсионные накопления (если они есть). С 1 июля 2024 года это можно сделать онлайн через портал «Госуслуги».
Наследование. Все сформированные средства (за вычетом уже выплаченных) в случае смерти участника передаются правопреемникам, указанным в договоре. Если наследники не были указаны, то — ближайшим родственникам по общему правилу наследования.

Плюсы и минусы

Плюсы	Минусы
Государственное софинансирование и налоговые льготы	Длительный минимальный срок участия (15 лет)
Страхование средств	Ограниченный срок софинансирования (10 лет)
Возможность досрочного получения средств в особых случаях	Зависимость размера софинансирования от дохода
Гибкие варианты выплат	Относительно невысокая доходность, которая обычно соответствует уровню инфляции

Как начать участие

Выбрать НПФ — оператора программы.
Заключить договор долгосрочных сбережений. Это можно сделать на сайте НПФ, в его офисе, на сайте банка-акционера НПФ или в его отделении.
Начать вносить взносы. Стартовая сумма определяется при заключении договора и не ограничена.

Перед участием в программе рекомендуется тщательно изучить условия конкретного НПФ, оценить свои финансовые возможности и проконсультироваться с финансовым экспертом.